Jaké existují typy hypotečních úvěrů?

Co je hypoteční úvěr?

Hypoteční úvěr je zjednodušeně řečeno dlouhodobá půjčka, která vám umožní financovat nákup, rekonstrukci či výstavbu nemovitosti. Oproti jiným typům úvěru má většinou nižší úrokovou sazbu, ale pro jeho získání je nutné mít našetřen základní obnos nebo ručit nemovitostí.

Jak hypoteční úvěr funguje?

1. Finanční základ nebo zástava nemovitosti

Při sjednání úvěru na bydlení potřebuje banka jako důkaz vaší schopnosti splácet takzvaný základ, pokud ho nemáte, můžete ručit nemovitostí. V případě, že byste přestali splácet, banka nemovitost prodá a tím získá poskytnuté peníze zpět.

2. Dlouhodobé splácení

Hypoteční úvěry se obvykle splácí až několik desítek let. Délka splácení a výše měsíčních splátek závisí na několika faktorech, jako je půjčená suma a vaše možnosti splácet.

3. Úroková sazba

Úroková sazba určuje, kolik peněz navíc zaplatíte za to, že jste půjčku dostali. Sazba může být fixní – to znamená po celou dobu splácení neměnná, nebo variabilní – ta se mění podle vývoje finančního trhu.

Základní dělení hypoték

Účelové hypotéky

• Na koupi nemovitosti – finance použijete k nákupu nového nebo již existujícího bytu, domu či pozemku.
• Na rekonstrukci nemovitosti – finance použijete na rekonstrukci již stávající nemovitosti.
• Na výstavbu nemovitosti – finance použijete na výstavbu nového domu.

Neúčelové hypotéky (jinak také americké hypotéky)

• Finance z takového typu úvěru nemusíte použít výhradně na koupi či rekonstrukci nemovitosti, ale například na refinancování jiných úvěrů, k investování apod.

Další typy hypoték

• S fixní úrokovou sazbou – výše úrokové sazby je po celou dobu splácení neměnná.
• S variabilní úrokovou sazbou – v průběhu splácení se výše úroku může měnit.
• S anuitními splátkami – výše měsíční splátky je po celou dobu splácení neměnná, ale mění se poměr úroků a splátky jistiny.
• S bleskovými splátkami – nejdříve se splácí hlavně úrok, jak se blíží konec splácení, zvyšuje se splátka jistiny.
• S krátkodobou fixací – úroková sazba je fixována na kratší dobu.
• S dlouhodobou fixací – úroková sazba je fixována na delší dobu.